说说车险那点事儿

 购买车险是门技术活,险种多、渠道多、条款多,优惠政策更是五花八门。多了解一些购买车险的相关知识,可以避免很多不必要的浪费。

即便全险也有免赔范围

许多人想当然地认为,只要购买全险,不管车辆出现任何事情都可以赔偿。但一直以来,全险没有明确的概念,不同人不同保险公司有不同的看法。交强险、车损险、三者险组合起来可以是全险;再加上盗抢险、车上人员责任险也可以叫全险。不过,这两种类别全保明显有漏洞,不能够应对车辆使用过程中的各种意外。

通常的全险,应包括交强险、车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、划痕险、自燃损失险、玻璃单独破碎险以及各险种的不计免赔。即便如此,还是有保险不能赔付的,比如车辆涉水导致发动机死火、酒驾、准驾车型不符合等。

此外,部分老司机只买交强险,不愿意购买商业险。确实,对驾驶技术有信心,可以购买最“斋”的险种,即交强险加三者险以及不计免赔。

保险的优惠幅度与出险频率挂钩。连续多年不出险的客户,会被保险公司认为是最优质的客户。保险还未到期,客户便会经常接到续保的电话,不仅给出最低的折扣,还赠送油卡、洗车券和超市卡。

买车险可通过多种渠道

为抢占市场,保险公司设有多种销售渠道,比如电商渠道、电销渠道、代理人渠道、维修厂渠道、4S店渠道等,每个渠道的优惠政策都是不一样的。诸多渠道当中,4S店价格从来不是最优惠的,甚至是最贵的。

经常听到有消费者抱怨,4S店开出的保单价格比外面贵,如果不在4S店购买车险,将不能享受原本已经谈妥的新车优惠幅度。然而买车和买保险是两回事,在购买车险上,用户是自由的。不在4S店买车险,车辆出险需要维修,4S店也不会拒绝。遇到4S店因为不是在他们那里购买保险而“拒售”或者“拒修”,用户可以选择投诉或者通过法律的手段来保护自己的权益。

品牌和服务优劣更重要

为抢夺客户,各大保险公司都在拼优惠,甚至是直接返现,这导致部分车主只看重优惠金额,而忽略保险公司的品牌和服务。

事实上,保险公司的品牌和服务更为重要。小型保险公司体系不健全,查勘定损人力跟不上,只能委托公估公司,理赔的及时性和专业性有所欠缺。另外,小型保险公司发生的“赖皮”情况比大型保险公司要多。此外,车险条款多而且很细,消费者稍有不慎,就会给小型保险公司钻空子留有机会。

保险合同只是合同的一种,根据合同自由原则,只要当事人双方自愿订立的,对当事人均具有法律约束力。当事人必须严格遵守,并且应该按照合同的约定,全面、适当地履行自己的义务,同时受到法律保护。一旦遇到交涉不成等问题,可以向有管辖权的人民法院提起诉讼,以获得司法的公平解决。

 (李 云 辑)